Что такое платежная система
Это сервис перевода электронных денег и и их аналогов, как в физической, так и в электронной коммерции. Экосистема любой платежной системы складывается из регламента ее работы, программного и аппаратного обеспечения, а также механизмов работы с аналогичными системами.
Работа сервиса не сводится к банальному снятию денег с одного счета и их перечислению на другой: это буфер между плательщиком и получателем. Система плательщика получает запрос на снятие и передает сообщение системе получателя с данными о размере платежа.
Получается, что одна система принимает на свой счет деньги плательщика, другая же — списывает со своего счета деньги в пользу получателя. Выходит, что операции проходят не с деньгами, а с неким долгом, который учитывается обеими сервисами.
Задачи электронных платежных систем
-
Регулирование и обеспечение безотказной работы всех узлов передачи данных.
-
Организация высокоскоростной связи через интернет для совершения операций.
-
Гарантия безопасности транзакций как денег, так и персональных данных.
-
Слежение за тем, чтобы все совершаемые операции были законными.
Требование законности — критическое. Все, что делает платежная система, подпадает под определенные нормативы. У каждой из них есть правила, по которым она работает, права и обязанности, которые накладываются как на сервис, так и на пользователей.
Два ключевых преимущества любой платежной системы:
-
высокая, иногда мгновенная, скорость проведения операций;
-
серьезные меры безопасности.
Этот факт плюс пандемия сделали электронные платежи более предпочтительными. чем наличные расчеты.
Кто участвует в работе платежных систем
-
Непосредственно участники, выполняющие операции по движениям электронных платежей.
-
Банки или кредитные организации, у которых есть правовые и технические средства проведения расчетных операций.
-
Регулятор, который следит за законностью и правильностью всех действий. В России это Центральный Банк.
-
Нормативно-правовые акты, по которым и проходят все операции.
-
Программное и аппаратное обеспечение процессов перевода денег и аналогичных средств.
Все перечисленное неразрывно связано между собой и только вместе способно предоставлять пользователям качественную услугу электронных платежей.
Банковские системы платежей
Сервисы отличаются друг от друга функциональностью, размером аудитории и т.д. По региональной принадлежности они разделяются на внутрибанковские, национальные и международные.
В РФ чаще других используют MasterCard, Visa и МИР. Рассмотрим их и другие сервисы подробнее.
Visa (США)
Эта платежная система известна по всему миру, она была создана в Америке в шестидесятых годах. Компания выпускает дебетовые, кредитные, пластиковые карты, а также карты рассрочки.
Т.к. Visa началась как национальная компания, большинство ее расчетов делается в американских долларах. Это мировая валюта, а значит, не было и нет проблем с работой системы в других странах.
Карты Visa содержат числовой код и специальную голограмму, чтобы можно было совершать платежные операции в онлайне. Для расчетов нужно ввести PIN-код.
MasterCard (США)
Эта система также родом из Соединенных Штатов и так же активно используется в нашей стране, как и Visa. При этом отличается от нее тем, что здесь основная валюта — евро. При расчетах такой картой за рубежом могут списывать более высокие комиссионные проценты. Если расчеты идут в рамках конкретной суммы, не требуется ввод PIN-кода: такое удобное при бесконтактных расчетах, но сама пластиковая карта становится желанным объектом для взлома.
Western Union (США)
Это старейшая платежная система, которая была разработанах — и снова в США — еще в 1851 году! Компания-создатель имеет развитую инфраструктуру, представительства в разных странах и международные денежные переводы. В 2012 году в компании уже работало примерно 9000 человек. Переводить деньги можно как через отделения Western Union, так и через интернет.
UnionPay (КНР)
По сравнению с американскими «динозаврами» это новая система, которая при этом год от года завоевывает рынок. Пока что это единственная платежная система Китая. В РФ она пока не имеет такой популярности, как MasterCard и Visa, хотя пластиковые карты «Юнион Пэй» у нас выпускаются с 2007 года, и некоторые отечественные банковские и кредитные организации их обслуживают. На территории России запрещено пополнять карты, но можно расплачиваться и снимать деньги.
МИР (Россия)
Эта платежная система действует на территории России и была создана в 2015 году в качестве меры на санкции Запада и угрозы отключить у нас Visa и MasterCard. Благодаря ее введению удалось сделать операции внутри государства более защищенными от злоумышленников и снизить зависимость от международных платежных систем. Карты МИР бывают дебетовыми и кредитными, содержат чипы и голограммы для онлайн расчетов. Также есть функция автоплатежа с карты и овердрафт.
Электронные кошельки
QIWI-кошелек
QIWI интуитивно понятен и не требует многоступенчатой регистрации. Кошелек пополняется через смартфон или терминал. В системе предусмотрены разные возможности вывода денег, оплаты товаров и услуг. Также можно использовать кошелек без верификации, но это накладывает сильные ограничения на функциональность.
Webmoney
Огромный плюс для пользователей со всего мира в том, что в «Вэб Мани» вы можете открывать кошельки в долларах, рублях, евро и т.п.
Процедура регистрации достаточно простая, и как только пользователь ее завершил, он может открыть кошелек в альтернативной валюте. Чтобы использовать все функции сервиса, нужно обязательно пройти процедуру верификации: для этого в систему загружают скан-копию паспорта и свою фотографию.
Юмани (ранее — Яндекс.Деньги)
Заведение кошелька в этом сервисе идентично описанным. Для активации всех возможностей кошелька также понадобится верификация: россияне могут сделать это онлайн, а пользователи из других стран — после отправки пакета документов по почте. С помощью сервиса можно выполнять самые разные операции:
-
оплата мобильной связи и интернета;
-
плата за ЖКХ;
-
погашение штрафов от ГИБДД;
-
оплата кредитов
Сервис выпускает пластиковые, виртуальные, мультивалютные карты, а также карту киберпанка.
Платежи — это наша жизнь
Платежные системы — экономия времени, постоянный доступ и мониторинг движения как личных, так и корпоративных финансов, организация любых законных операций.
Чтобы выбрать ту или иную карту или кошелек, подумайте, какие у вас есть источники получения денег, какие есть статьи расходов и выберите один или несколько приемлемых вариантов.
Как говорится, за платежи отвечают платежные системы, а для всего остального в ecommerce есть Кактус.
