Что такое эквайринг
Это прием предприятием торговли (модель «Бизнес—Потребитель) безналичной оплаты за товары и услуги пластиковыми картами.
Термин включает в себя, кроме того, технологическое и банковское обслуживание, т.е. передачу и обработку персональных данных.
Для реализации процедуры назначается банк-эквайер: он устанавливает в точках продаж платежные терминалы или импринтеры. Сейчас часто можно встретить терминалы, интегрированные в онлайн-кассы.
На рынке эквайринга лидерами являются платежные системы MasterCard и Visa, в РФ все больше распространяется «Мир».
Услуга не является бесплатной, и банку-эквайеру поступают проценты с каждой сделки. Например, покупатель заплатил 200 рублей, а из них 40 поступает в пользу банка, 160 — продавцу.
Виды эквайринга
-
Торговый, или классический. Оплаты идет через через POS-терминалы, когда в одном устройстве совмещены кассовый аппарат и терминал для оплаты по безналу. Чтобы операция прошла, нужно вставить или приложить карту к терминалу, после чего списывается требуемая сумма.
-
Мобильный. Начал распространяться с развитием мобильных технологий через mPOS-терминалы. Через картридер на смартфоне покупатели переводят деньги на счет.
-
Интернет-эквайринг. Оплата через карты и сервисы электронных денег делается через интернет с использованием специального веб-интерфейса для расчета в интернет-магазинах и маркетплейсах. Здесь можно оплатить услуги ЖКХ, мобильную и интернет-связь и т.д.
-
АТМ-эквайринг. Выдача наличных средств держателям банковских карт. Производится либо через терминал, через пункт выдачи наличных.
Преимущества эквайринга
Рост объема продаж
Установлено, что люди меньше следят за тратой денег с карты. Психологически проще платить «пластиком», потому что покупатель не держит деньги в руке и не ощущает, сколько он потратил. К тому же программы лояльности делают процесс электронных расчетов приятнее, ведь часть сумм возвращается на карту. Также на картах хранят порой на 1-2-3 порядка большие деньги, чем носят в бумажниках. Отсюда логически вытекает увеличение среднего чека покупки.
Привлечение и удержание клиентов
Когда в торговой точке нет оплаты по безналичному расчету (и это в 2021 году еще встречается), это автоматически ведет к потерям клиентов среди тех, кто привык или вынужден оплачивать товары или услуги исключительно безналом. Эксперты утверждают, что доля таких лиц в РФ вырастет до 4%.
Безопасность расчетов
В случае расплаты с карты исключены операции с фальшивыми деньгами, вероятность недодачи и обсчета. Любые неверно введенные суммы тут же отражаются в терминале и далее нельзя совершить операцию покупки. Плюс здесь куда проще можно доказывать возможные факты мошенничества.
Сокращение расходов
Чем больше оплат с карты, тем меньше наличности нужно иметь кассиру, а значит меньше платить за инкассацию.
Удобство расчетов
Если покупатель платит картой, ему не нужно держать при себе наличные. Снижается риск попасть в ситуацию, когда он не может получить сдачу от продавца с крупной купюры.
Недостатки эквайринга
Комиссия банка
Как уже было сказано, все процедуры эквайринга идут в пользу банка, предоставляющего эту услугу. И тут эквайеру нужно анализировать, как много людей расплачиваются через POS-терминалы.
Возникновение проблем с оборудованием
При появлении неполадок в терминале расчеты могут замедлиться или вовсе стать невозможными до установления и устранения причин их появления.
Не мгновенный приход денег
Может пройти от 1 до 3 рабочих дней между оплатой и приходом денег на счет продавца.
Стороны-участники процедуры эквайринга
-
Точка продаж. Это может быть магазин или организация, реализующая товары и услуги: салон красоты, парикмахерская, частная медицинская клиника, где можно расплатиться картой.
-
Банк-эквайер. Финансовая организация, установившая POS-терминалы для оплаты и в которой точка продаж открыла расчетный счет.
-
Покупатель. Физическое лицо, производящее оплату картой. Если оплата идет наличными, это не является участием в эквайринговой процедуре.
-
Банк-эмитент. Банк, совершивший эмиссию, т.е. выпуск пластиковой карты для покупателя, где хранятся его деньги.
по статье
